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摘要
P2P网贷平台转让债权本属于民间借贷行为，但在实际操作过程中平台大多实质性地参与借贷法律关系，对债权金额与期限进行拆分，由此引发非法集资犯罪风险。债权转让行为的刑法定性应当以类型化为基础，将债权转让分为纯中介型债权转让、债权归集型转让和虚构债权转让三种类型，再综合考量资金池的形成原因、债权拆分行为的基本性质等关键因素。纯中介型债权转让模式中平台并未脱离信息中介机构的定位，不应作为犯罪处理；债权归集型转让中平台拆分、转让未到期债权的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件，而转让逾期债权则应具体判断；虚构债权进行转让的，构成集资诈骗罪。
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