城商行集团客户识别管理研究

作者：文文

来源：黑龙江金融, 2023, (03): 80-83.

• 关联关系
• 集团客户
• 识别管理

集团客户因在股权结构和经营决策上有着较为复杂的控制关系,其实际控制人能轻松地的不按公允价格原则在成员企业间进行资产和利润转移,再加上城商行对客户资金流向的监管存在困难,造成城商行授信资金有极大可能会被挪用,进而威胁银行信贷资产的安全。因此,在目前经济下行的情况下,城商行如何对集团客户实行有效的授信风险管理,具有十分重要的意义。而有效识别集团客户关联关系毫无疑问地成为解决该问题的起点。本文结合实践经验,对城商行在进行集团客户识别管理时存在的困难进行总结,并针对问题提出了相应的政策建议。