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摘要
数字技术与普惠金融的深度融合，对家庭经济行为产生深刻影响，为解决农户家庭过度负债难题提供了契机。通过匹配2019年中国家庭金融调查数据(CHFS)和2018年北京大学数字普惠金融指数，构建主客观的农户家庭过度负债指标，来考察数字普惠金融对农户家庭过度负债的影响。研究发现，数字普惠金融的发展显著降低了农户家庭过度负债的概率，这种抑制作用具有异质性，主要通过缩小数字鸿沟、缓解信息不对称的机制渠道来实现，尤其对中西部地区、非贫困县和有非正规信贷需求、风险规避型态度的农户家庭更明显。这说明，数字金融展现出普惠性和包容性的独特优势。上述发现在更换关键变量的度量指标和处理内生性问题后，结果都是稳健的。基于以上研究提出：加强数字基础设施建设，弥补数字鸿沟，促进数字金融包容性发展，使农户家庭控制其债务状况并受益，这对于改善农民生活、实现乡村振兴具有重要的推动作用。
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单位金融学院; 中南财经政法大学
