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摘要
<正>一、蚂蚁花呗现有弊端（一）平台自身1.格式条款并不完善。花呗开通时格式条款的隐蔽性导致用户往往会将其忽略；格式条款勾选时间短易导致用户错过重要条款内容；还本付息时间规定的模糊性，使用户难以真正了解贷款关键事项，往往贸然开通。2.用户信用等级评价制度不完善。花呗的信用等级评定与芝麻信用分挂钩，而芝麻信用分的高低又与其支付宝消费使用频次和借贷还款的时间、比例等要素相对应。在这种信用登记评价制度下，花呗并不能了解到用户信用的真实情况。在识别身份时，用户上传的各种身份证件等难以分辨真假。3.未实时更新用户信息。平台对用户社会身份、金融状况、
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