互联网消费金融的风险分析与监管建构

作者：程雪军^*; 王刚

来源：电子政务, 2020, (05): 80-90.

DOI：10.16582/j.cnki.dzzw.2020.05.008

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金融科技(FinTech)背景下的互联网消费金融,通过深化互联网、大数据、人工智能等为代表的金融科技应用,全面推进消费金融行业的创新发展。但互联网消费金融的创新发展是一把"双刃剑",一方面它极大地激活了消费金融需求与潜力,促进了宏观经济的发展;另一方面,它又导致了消费金融行业的风险高升,以及诉讼案例的激增。互联网消费金融风险具有特殊性,具体表现为风险传染性高、社会危害性大、传播速度快。通过线上线下调研发现,我国目前互联网消费金融所面临的主要风险包括信用违约风险、运营安全风险、法律政策风险、金融科技风险,而对这些风险监管的难点在于难以平衡金融创新与法律规制、金融发展与监管尺度、风险控制与监管能力等问题,对此,本文通过重点分析域外美国、日本"次贷危机"与"信用卡风暴"的监管镜鉴,对我国互联网消费金融监管之现状予以检视并提出监管建构路径建议。

• 单位
  上海交通大学; 国务院发展研究中心