“银行无处不在”的代价——开放银行风险管控对策分析

作者：周雅倩

来源：新经济, 2021, (12): 98-100.

• 开放银行
• 客户欺诈
• 数据滥用
• 合作机构登记管理平台
• 监测模型
• 双维监管

近年来,随着相关监管政策的落地,开放银行正成为我国银行业发展的新趋势。一方面,通过将产品和服务向第三方平台开放极大地丰富了银行业务场景,实现了银行交易体量的快速增长,但另一方面,由于客户数量与资金周转量激增、银行数据壁垒被打破等原因,这一模式也为银行的业务风险管控带来了更大的挑战——客户欺诈、数据滥用等问题更为明显,流动性风险管理与业务监管的难度也进一步提升。针对上述问题,结合理论与实践,本文提出了搭建合作机构登记管理平台、明确数据权属、交易流水"上链"、优化监测模型以及建立双维监管体系几点措施,以期为目前国内开放银行风险管控提出相应建议。