科研之友
微信
新浪微博
Facebook
分享链接
摘要
智能投顾可利用算法模型为投资者自动生成个性化的投资咨询服务，是现阶段我国最典型的智能金融形式。相比传统投资顾问，智能投顾具有成本低、效率高的优势，有利于促进我国普惠性金融行业发展。然而智能投顾在我国产生发展时间较短，相关法律尚不完善，监督企业合规经验的重任落在监管上。我国监管部门重视准入监管却忽视了过程监管，产生以下问题：运营机构不遵守投资者适当性标准，利用算法黑箱与相关利益方合谋损害投资者权益。此外，智能投顾监管标准欠缺、监管机构不健全，监管效率较低。笔者通过梳理上述问题产生的原因，并对我国智能投顾监管目标进行厘清，为监管部门监管提出以下监管建议：明确投资者信息收集范围、强化风险提示与算法说明、要求算法强制备案、进行算法有效性检测、建立多主体的监管体系。
- 单位
