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摘要
<正>个人养老金制度的顶层设计已经基本成形，市场拓展正在积极推进当中。在人口老龄化的大背景下，个人养老金面临巨大的潜在市场需求。从潜在需求到有效需求之间存在巨大的鸿沟，亟需政府和市场积极助推弥合鸿沟。发挥有为政府和有效市场作用、激发有效需求，是促进个人养老金市场发展的关键。众所周知，我国面临严峻的老龄化挑战，积极发展多层次、多支柱养老金体系是积极应对人口老龄化挑战的战略选择。经过长期的制度探索，作为第三支柱养老金的个人养老金制度顶层设计已然成形。激发有效需求、做大市场规模，才能实现个人养老金制度的福利效应。
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