<正>信贷审批可借鉴中医的“望、闻、问、切、四诊合参”诊断逻辑，纵向审查借款人合规性风险，横向审查借款人合理性风险，用因果思维审查借款人真实性风险，交叉审查借款人安全性风险，综合辨别借款人的未病或“不治之病”，提升判断全局风险能力。根据中国银保监会主要监管指标数据显示：2011年、2021年商业银行不良贷款率分别为1%、1.73%,11年间上升幅度为73%。为此，笔者整理了某国有大型银行2011—2021年期间100余份不良信贷业务（坏账）审计报告，发现不良贷款的业务品种不断在变，
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