在人口老龄化和人口长寿背景下,社会对老年长期护理保障的需求不断增长,基于家庭保障的理念,本文将多元寿险模型推广到夫妻联合长期护理保险,构建了健康、轻度失能、重度失能和死亡的马尔科夫四状态转移模型,并在联合个体状态转移相互独立的假设下给出了夫妻联合长期护理保险定价模型。最后基于中国老年健康影响因素跟踪调查微观数据,实现了对夫妻联合长期护理保险净保费的计算,得出夫妻联合长期护理保险的保障成本更低的结论。
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