随着P2P网络借贷的兴起,如何识别借款人风险是投资者面临的关键问题。基于图片信息在网络沟通中的重要作用,本文从理论与实证两个方面研究了借款人主动上传本人照片在网络借贷市场中的作用。理论模型表明,在高风险与低风险借款人完全分离的条件下,借款人上传本人照片是传递低信用风险的有效信号。给定其他条件,借款人主动上传本人照片使其借款的成功率更高,并以较低的利率获得借款,且违约的概率更低。借款人上传本人照片在一定程度上缓解了P2P网络借贷市场中的信息不对称问题,促成借款协议的签订。
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