商业银行是发展乡村金融的推动器，而农民合作社是保证乡村经济发展的稳定器，因此两者的金融有效衔接是促进乡村经济发展的基本前提，通过研究各地商业银行在乡村地区推出的措施、金融产品，结合农民合作社的实际金融情况，发现两者的金融衔接中存在金融服务供需局部不匹配、金融服务过程中易引发系统性风险、农民合作社对数字金融了解度低等问题。推进两者的融合，一是增强金融创新理念，完善创新格局；二是完善风险防控渠道，打造多元风险防范体系；三是加强数字金融建设力度，提高数字金融接受度。
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