当前，我国中小企业发展面临较多困难和较大压力。本文基于概率分布的理论框架进行优化分析，模拟企业家与融资机构之间的双向选择关系，并深入探究企业家受教育水平与企业融资决策效用的非线性关系，发现受教育程度达到一定水平能够使融资决策效用最大化，但行为决策不可太过冒险，且融资决策效用受到风险偏好、机构放贷限额和贷款利率的制约。通过实证分析检验了企业家受教育水平越高越能提高企业融资能力这一正向作用，在此基础上对改善企业经营发展状况给出参考建议，为缓解企业融资难问题提供思路。
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