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摘要
家庭老龄化一方面会通过刺激家庭成员的健康风险意识而促进商业健康保险消费,另一方面也可能由于家庭经济约束以及保险公司有效供给不足等原因而对商业健康保险消费产生抑制作用。本文利用2017年中国家庭金融调查(CHFS2017)数据,通过构建Tobit模型进行实证检验发现,家庭老龄化对家庭商业健康保险消费的影响呈现显著倒U型变化,即随着家庭老龄化程度加深,家庭商业健康保险消费增速会上升,但当家庭老龄化严重到一定程度时,家庭商业健康保险消费增速会下降。同时这种倒U型影响存在显著城乡差异,城镇地区家庭老龄化对商业健康保险消费的倒U型影响相较于农村地区更加明显。未来可以通过完善健康保险税收政策、丰富健康保险险种、激励正向选择以及提高居民投保意识来进一步发展商业健康保险,以应对家庭老龄化问题。
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