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摘要
本文在阐明金融素养影响家庭借贷行为的作用机制基础上，引入传统商业文化作为调节变量，基于2018年中国家庭追踪调查(CFPS)数据，探讨金融素养和家庭借贷行为之间的关系，并验证传统商业文化影响家庭借贷行为的调节效应。实证结果表明：(1)金融素养水平的提升会提高家庭首选正规渠道借贷的概率，降低家庭首选非正规渠道借贷的概率，提高正规借贷在家庭负债中的比重；(2)传统商业文化对家庭借贷行为的影响存在调节效应，在传统商业文化水平较高的地区，金融素养对家庭借贷行为的影响更大。
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单位金融学院; 南京农业大学
