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摘要
近年来,随着互联网贷款业务的快速兴起,商业银行纷纷寻求与第三方机构展开合作,利用合作方的流量、风控资源,拓展多元客户群,致力于场景嵌入,打通线上线下渠道,拉动网贷业务规模快速提升。与此同时,从反洗钱角度出发,合作类业务中也容易存在反洗钱权责不清、洗钱风险管理弱化等问题,加之监管部门出台的互联网贷款新规进一步强化了银行洗钱风险管理责任,商业银行反洗钱合规履职面临新的挑战。在此背景下,本文试图以反洗钱的视角,梳理商业银行与第三方机构合作开展互联网贷款业务的一般性业务模式,以及监管部门针对此类业务反洗钱工作的相关要求,研究可能出现的反洗钱合规风险,并提出对策建议。
