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摘要
我国小微企业贷款难的问题一直存在。贷款保证保险对于缓解小微企业贷款难具有积极作用。近年来，贷款保证保险在保费收入迅速增长的同时，风险敞口不断扩大与保险公司风控能力相对不足的矛盾日益突出。文章从保险经营的角度，研究风险控制的对策，则有利于贷款保证保险的持续发展。文章以P财险公司于2016年开创“太享贷”贷款保证保险为例，通过合理挖掘存量寿险客户的信用风险数据，建立了相对有效的风险控制体系。但以高综合费率的风险补偿策略难以持续；完全担保难以防范商业银行的道德风险；保费分期支付、期末缴付保费的业务模式下暗藏着流动性危机。针对保险公司经营贷款保证保险过程存在的问题，文章建议，应降低综合费率，建立协作型银保机制，提升不良资产的处置效率，改进信用风险的计量等。
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单位新华人寿保险股份有限公司; 辽宁大学
