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摘要
家庭收入及其结构与家庭金融决策和行为有一定的关联性，而作为特殊人力资本的金融素养，则对家庭金融决策和行为具有重要影响。通过理论分析金融素养影响家庭收入的作用机制，基于中国家庭追踪调查数据，构建基本金融素养和高级金融素养测量指标。研究发现，基本和高级金融素养对家庭纯收入的正向影响均显著，且基本金融素养对家庭纯收入的正向影响更大，这种增收效应体现了金融知识与一般认知能力不同的属性与内涵。就家庭收入结构而言，高级金融素养对家庭工资性收入和其他收入具有显著提升作用，同时对家庭转移性收入具有减低效应，但基本金融素养对家庭收入结构并无明显影响。一般认知能力中的字词能力和数学能力对家庭纯收入无直接显著影响，来自亲友渠道的社会网络以及家庭信息交互能够显著提高家庭纯收入。机制分析表明，金融素养通过提高劳动参与率、增强正规信贷可得性和增加商业保险购买，对家庭纯收入产生显著正向影响。拓展研究发现，金融素养对低收入家庭的收入正向影响更大。鉴此，政府应完善公共金融教育体系，丰富居民金融知识，尤其是加强基本金融知识的普及，居民自身也要通过网络渠道主动学习金融知识，合理配置家庭资产并优化家庭收入结构，促进财产性收入持续增长。
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单位中国社会科学院大学; 安徽大学
