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摘要
经济的快速发展,市场环境激烈的竞争,创新的商品研发是寿险业永续经营之磐石。传统的保险商品采固定利率计算保费,此固定利率承诺未来之给付金额,保险公司因而承受利率风险,保户则据此获得确定金额的给付。全球经济环境不确定因素的增加,寿险业为减低利率风险,纷纷推出保险与投资连结的投资型保单,一方面确保保险公司之清偿能力,另一方面提升保险商品与其他金融商品的竞争力,也使保单持有人有机会享有较传统型人身保险商品较高之投资报酬率。国外投资型保险的推出,业绩虽有逐步成长,但纠纷事件亦不断。营销此种与传统保险性质迥异之险种,从业人员如何面对市场的竞争,该具备何种新知能和新思维是本研究的目的。
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单位金融学院; 江苏经贸职业技术学院
