区块链技术在银行反洗钱客户尽职调查中的应用

作者：张凯; 蔡宁伟; 刘晓彬

来源：金融理论探索, 2020, (05): 55-61.

DOI：10.16620/j.cnki.jrjy.2020.05.006

• 区块链
• 反洗钱
• 客户尽职调查
• 信息共享

客户尽职调查是银行业反洗钱工作的重要组成部分,在国内监管不断趋严的背景下,日益成为评价反洗钱工作有效性的重要指标。由于当前可获取客户公开信息的渠道有限,客户配合意愿较低,国内银行客户尽职调查的人力、时间成本高,调查结果质量低,调查过程客户体验差,为客户洗钱风险评估准确性带来了很大影响。通过研究区块链技术特点,提出在遵循客户信息保密的原则下,搭建银行、监管、客户"三位一体"的区块链信息交互平台,通过对平台的数据结构、网络建设、运营管理等方法进行说明,明确各方的职责和义务,从而形成各司其职、互动参与、数据保密、信息共享的客户尽职调查新模式,有效降低银行尽职调查成本,提升客户身份识别精准度,不断强化银行洗钱风险防范能力。