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摘要
数字时代下支付体系呈现出数字支付替代现金支付、科技巨头进入支付领域、支付隐形成本较高、部分地区普遍缺乏数字支付服务以及数据治理问题等新特点。央行数字货币（CBDC）可分为批发型和零售型两种设计模式，采用中央银行和私营部门共同发挥作用的双层模式设计更具优势，有利于央行经济政策的独立性和金融市场技术创新需求。基于账户的CDBC在绑定数字身份后，可以有助于防范诈骗和打击洗钱等非法活动，但要求健全的数据治理和隐私保护功能。此外，良好的多边CBDC设计可在有效消除货币替代风险的同时提高跨境支付效率。
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单位中国人民银行
