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摘要
商业银行作为特殊的企业，风险管理贯穿其经营全过程。近年来一些案件的发生，不仅给银行和客户带来损失，也给银行带来了负面的舆论影响。通过分析案件发生的原因，大多数案件都涉及了柜面业务操作违规，为案件的发生提供了便利条件。在银行业务电子化的趋势下，柜面业务保留的都是复杂、金额大的业务，操作复杂、环节多，风险点也随之增多。加之银行为保证有效提供柜面服务，涉及现金实物、重要空白凭证、会计印章使用这些重要物品的管理，以及授权操作、业务系统用户使用等等高风险事项。这些每天都会涉及使用的高频操作，一旦监管不力、管理不善就会发生违规操作。因此柜面业务违规操作看似风险低，但是却是高频易发的，一旦达到较高的比率、风险管理松散时，无法形成有效的风险防范底线，就给案件的发生创造了有利的条件。查找银行内部管理特别是风险管理中存在的漏洞和缺陷，重视并加强柜面操作风险防控，合规基础操作，不造成案件发生的有利环境，铸牢底线。因此，本文主要是从银行柜面操作风险的诱因和特点出发，提出银行在柜面操作风险管理中存在的问题，分析产生这些问题的原因，进而提出化解柜面操作风险以及加强风险管控的措施。
