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摘要
我国正在步入中度老龄化社会。为帮助居民做出合理储蓄决策应对未来养老开支，本文利用中国家庭金融调查数据描述居民养老和退休财务安排状况。利用家庭调查数据，计算各年龄组的储蓄和储蓄率，并把收入分为不同的来源，分析各个年龄组的收入构造，发现居民从51岁开始，储蓄率开始不断下降；61岁后居民储蓄率明显下降。年轻人的收入中，劳动收入占比比较大，一般都在50%以上；61岁后老年人收入以转移支付为主，主要是退休金的领取。通过两期世代模型研究居民的养老财务安排，对中国居民的储蓄动机进行实证分析。研究发现：居民储蓄是养老安排的重要渠道之一。基于此，建议不断完善养老保险制度，加强养老金融知识教育，健全覆盖养老医疗的社会保险体系。
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单位经济管理学院; 燕山大学
