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摘要
近年来，我国老年人口的养老问题面临着日益严峻的挑战，家庭养老不再足以支撑全社会的养老需求。商业养老保险在解决养老问题上的重要性日益凸显，但在经营过程中可能面临逆向选择问题。文章选取2018年中国综合社会调查数据使用Probit模型实证检验发现我国商业养老保险市场存在逆向选择问题。异质性分析结果显示，仅青年群体中不存在逆向选择问题，中年群体中的逆向选择问题比老年群体严重，城镇人口比农村人口严重，收入较高者比收入较低者严重。使用2015年数据和2018年剔除老年人群的数据进行稳健性检验、采用工具变量法进行内生性检验后的结果依然稳健。进一步利用双变量Probit模型研究风险感知、心理状况和风险态度对逆向选择行为内在影响的结果显示，感知到自身健康的个人更可能有逆向选择行为，良好的心理状况也促进了逆向选择行为的发生，对风险的偏好态度则抑制了逆向选择行为的发生。
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