危机银行恢复和处置机制建设——基于对近期欧美银行风险事件的分析

作者：王中

来源：金融市场研究, 2023, (11): 7-16.

DOI：10.20134/j.cnki.fmr.2023.11.002

• 金融稳定
• 系统重要性银行
• 恢复和处置机制建设

针对2008年国际金融危机暴露出的“大而不能倒”问题，二十国集团从2009年开始构建金融稳定机制框架，要求系统重要性银行制订恢复和处置计划以提高风险可处置性，防范和控制“大而不能倒”所引发的负外部性和道德风险。2022年，随着宽松周期切换，欧美步入加息周期，至2023年初，瑞士信贷、硅谷银行和第一共和银行等在宽松周期中采取激进投资策略的银行，因流动性危机等多重压力宣告破产或被收购。近年来，随着经济增速下行、外部风险挑战增多，我国银行业面临的内外部风险愈加显现。目前国家建设金融稳定保障体系已卓有成效，但在完善金融稳定保障体系及加强危机银行恢复和处置机制建设的过程中，仍存在法律法规体系不完善、全流程监管需加强、恢复和处置资源工具待补充等短板。因此，本文通过梳理硅谷银行、瑞士信贷风险处置过程存在的问题，分析其在面临危机时采取恢复和处置措施的时效性和有效性，并结合中国金融稳定机制建设、系统重要性银行监管和银行业自身情况，针对我国危机银行恢复和处置机制的短板提出政策建议，以期完善具有中国特色的危机银行恢复和处置机制，有效防范区域性、系统性金融风险。

• 单位
  国家开发银行