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摘要
小微企业融资难仍是一个尚未完全解决的问题，虽政银担企多方发力，但增量扩面尚未达到预期，而金融科技的发展提供了新的解决途径。根据家庭、小微企业、商业银行、担保机构和政府这五个信贷参与主体，通过构建DSGE模型分析各部门在小微信贷市场上的目标和约束，模拟了金融科技冲击对小微企业信贷可获得性的影响。分析结果表明：金融科技的应用能够通过降低利率、便捷抵押和赋能担保来提升小微企业的信贷可获得性；金融科技与担保机构在帮扶小微企业方面是同向互补而非相互替代；金融科技的发展相较于其应用，在支持小微信贷方面发挥了间接作用。因此应当加强商业银行和小微企业对金融科技的应用、促进担保机构数字化转型、加大政府相关部门对金融科技的投入，从而提升小微企业的信贷可获得性。
