反洗钱监管对外汇领域落实“展业三原则”的启示

作者：马楠

来源：中国外汇, 2020, (15): 69-70.

DOI：10.13539/j.cnki.11-5475/f.2020.15.026

<正>加强银行外汇业务展业三原则的运用,是当前落实微观市场监管的重要内容。我国对展业三原则早期的实践主要应用于反洗钱领域,之后推广到银行风险管理、授信管理等多个领域。但外汇领域对展业三原则的应用起步较晚,银行对展业三原则的理解和运用也尚不充分。当前存在的主要问题外汇监管中相关操作指引和细则规范有待完善。虽然展业三原则在近年来出台的各项外汇政策中有不同程度的体现,但相关条款散落于多部外汇政策制度中,对展业三原则的实施情形、审核对象、审核原则措施、分类审核要求、可疑报告制度、银行内控机制、后续监督执法措施等相关操作细节,缺乏明确的界定。