商业银行个人业务典型风险及应对策略

作者：张海波

来源：今日财富(中国知识产权), 2018, (05): 61.

目前银行个人用户常见的存取款介质主要有银行卡、存折、纸质存单等。其中银行卡和存折在办理存取款交易时都有一道刷卡/折读磁条的程序(银行卡目前多数还支持读芯片),在这个过程中,借助机器手段已经很大程度上杜绝了存款介质造假的风险,但是对于纸质存单(定期/定活两便),并没有类似的这道程序,柜面交易过程中用来审核的要素主要是看存单记载要素(账号、户名、存单号、存款金额、期限等)与系统是否一致同时依靠经办人员的个人经验核验存单纸质和印章的真伪。在这种情况下,对于纸质存单介质本身的真伪性,缺乏足够有效的把控手段,更多的时候靠我们员工的经验人工识别。