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摘要
运用2015年中国家庭金融调查(CHFS)数据,就电子银行对家庭消费的影响进行理论研究和实证检验。为解决内生性问题,选取工具变量,使用两阶段最小二乘法(2SLS)进行估计。研究发现,开通网上银行、手机银行、电话银行及自助银行均对家庭消费有显著正向影响,且对家庭恩格尔系数有显著负向影响。机制分析表明,相较于传统金融服务,电子银行能够提供更加便捷的金融服务,进而影响家庭消费。基于异质性消费者角度研究表明,电子银行对家庭消费的影响在不同风险偏好水平、金融知识水平、收入水平及城乡地区之间存在显著差异。政策含义是,提高居民电子银行使用率,特别是在低风险偏好、低收入、低金融知识群体及农村推广电子银行,对提升居民消费水平,实现居民消费升级具有积极意义。
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