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摘要
人口老龄化程度的不断加深加剧了我国人口结构的不稳定性，导致社会有效劳动力减少而供养负担加重，大力发展商业养老保险是解决我国养老体系失衡问题的必然之举。基于中国综合社会调查资料（CGSS）样本数据，以人口老龄化背景为切入点，实证研究影响我国商业养老保险需求的因素，结果表明：人口老龄化对商业养老保险需求具有正向推动作用，并且居民的年龄、收入水平、受教育程度、家庭人口中老年人占比与商业养老保险需求呈正相关。因此，保险公司应面向不同地区设计差异化养老产品，并对养老服务产业优化升级，提供丰富的、高品质的增值服务为养老保险产品创新赋能。此外，政府也应对保险产品的设计、宣传、销售、服务等环节加大监管力度，规范保险公司展业行为，保障保险市场健康有序发展。
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