中国城市商业银行收入结构与经营绩效关系的实证研究——基于52家城商行2014-2019年面板数据分析

作者：李波; 王广宇

来源：金融发展评论, 2020, (08): 1-12.

DOI：10.19895/j.cnki.fdr.2020.08.001

• 城商行
• 非利息收入
• 净息差
• 经营绩效

"十四五"时期国内金融生态环境将加快变化。互联网金融加速发展,LRP利率机制改革不断完善,金融脱媒现象更加凸显、金融科技将对商业银行经营管理全面赋能,城市商业银行传统的存贷利差的盈利模式已不可持续。提高非息收入占比、拓展多元化收入已成为其"十四五"时期重要战略之一。本文选取位于我国东、中、西部地区的52家城市商业银行为样本,采用面板数据模型,实证考察收入结构与经营绩效二者的关系。结果发现:净息差与城商行的经营绩效呈现高度显著的正相关。在经济落后的中西部地区,净息差对经营绩效的影响程度较大,非息收入占比与城商行的经营绩效呈现显著的正相关,手续费及佣金占比与城商行的经营绩效呈现正相关,但不显著。在控制变量中,资本充足率与城商行的经营绩效呈现正相关,但不显著。成本收入比、不良贷款率及资产规模与经营绩效呈现高度显著的负相关。最后提出一些政策性建议,以期更好推动我国城商行转型发展,促进我国经济向高质量发展阶段迈进。

• 单位
  中国社会科学院金融研究所; 上海财经大学