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摘要
本文构建理论模型刻画数字普惠金融对居民未预期风险应对的影响，并基于世界银行2014年和2017年中国普惠金融微观数据进行实证检验。研究表明，数字普惠金融能够有效提高居民风险应对能力，增强贫困人口抵抗风险冲击的韧性。但考虑个体多重借贷行为后发现，适度借贷有益于改善居民风险分担，过度借贷则会损害其风险防御能力，进而弱化数字普惠金融的风险平滑效应，这意味着数字普惠金融增强居民风险应对能力是建立在理性借贷基础之上。进一步分析发现，数字普惠金融还能帮助遭受风险冲击的家庭平稳消费，这一影响主要来源于对非耐用品支出的促进作用。此外，机制检验表明数字普惠金融能在扩大风险分担网络、增进信任机制、培养金融习惯以及提升服务效率等方面带来重要影响。本文为我国推进数字技术与普惠金融融合创新，营造健康数字普惠金融生态圈提供了一定启示。
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