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摘要
商业银行通过银行账户为存款人提供金融服务的同时,不法分子也利用银行账户进行洗钱、诈骗、偷逃税款等违法犯罪活动,由此产生一系列由客户因素引发的业务运营外部风险,从实践看,近年来商业银行面临的外部风险形势较为严峻。本研究以黑龙江某商业银行为例,就当前商业银行业务运营条线外部风险总体趋势、表现形式及风险特征进行了分析,详细说明了商业银行因客户因素外部风险传导可能产生的监管风险、声誉风险、洗钱风险、信用风险及操作风险,列举部分冒名账户、群体异常开户、出租出售账户等实践风险案例对外部风险特征进行探讨,最后按全面风险管理原则从事前风险防范、事中风险控制、事后风险评价方面提出了风险防控策略,同时提出银行账户管理相关法规制度建设完善策略。
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单位中国工商银行
