科研之友
微信
新浪微博
Facebook
分享链接
摘要
本文选取中美四大行及招商、平安、兴业、浦发等四家股份制银行，分析2020年以来净息差（NIM）运行特点和变化原因，预判下阶段走势。总体看，净息差走势具有行业一致性，与经济周期有强相关性。横向对标，12家银行净息差形成三区间分层格局，主要处于中位数上下约25BP区间，美国四大行NIM波动性高于国内银行。从动态变化看，美国四大行净息差“U型”回升，国内各行延续下行走势。下阶段，预计中美银行息差走势分化格局将加剧，国内各行2022年NIM继续下行压力较大，美国四大银行息差将继续回升。建议商业银行积极优化资产负债结构，加强净息差管控，推动存款高质量发展，加大贷款投放，通过结构优化和质量提升稳定资产收益水平，促进NIM趋稳。
-
单位中国工商银行
