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摘要
利用55家商业银行2011—2020年有关面板数据构建双向固定效应模型，实证研究金融科技发展水平的提升对于商业银行面临的违约风险的影响。结果发现，随着金融科技发展的深入，商业银行承担的违约风险呈现出先上升后下降的“倒U型”轨迹。进行异质性分析后发现，在样本时间段内，不同地区和不同产权性质商业银行的违约风险均呈现“倒U型”趋势，但违约风险上升或下降的速度存在差异。对东部银行和国有银行，违约风险的上升相对平缓；而对城商农商行，违约风险无论在上升还是下降阶段都表现出较快的变化速度。金融科技发展水平的提升可以通过竞争效应和创新效应两条途径影响商业银行的违约风险承担水平。
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