电信诈骗视角下账户分类分级管理体系研究

作者：贾丽冉; 苏烨

来源：河北金融, 2023, (02): 67-69.

DOI：10.14049/j.cnki.hbjr.2023.02.007

• 账户分类分级体系
• 账户全生命周期管理
• 信息不对称

自2015年以来，电信网络诈骗案件频发，对社会稳定和人民群众财产安全造成严重威胁。银行账户作为不法分子转移资金的通道，严把账户风险关至关重要。同时，银行账户作为市场主体开展生产经营活动的重要前提，商业银行能否提供优质的账户服务也影响到金融行业落实“放管服”改革工作部署质效。在此背景下，人民银行提出账户分类分级管理体系。当前，各商业银行已初步建立起了账户分类分级管理制度，但从实践上看仍存在账户分级管理不彻底、分类不细致、“碎片化”突出等问题。通过回顾账户全生命周期流程，发现信息不对称是影响账户分类分级质效的重要因素。基于此，本文提出构建账户分类分级管理体系需以对内形成部门合力、对外提升账户差异化管理为切入点，全面提升账户分类分级质效。

• 单位
  中国人民银行