文章基于湖南和福建2省4市实地调研数据，采用因子分析法来测度农户金融素养水平，运用Probit和Tobit模型实证分析金融素养对农户家庭借贷行为的影响，并对风险偏好的中介效应进行检验。研究发现：（1）农户金融素养处于较低水平，且对农户家庭正规信贷偏好和借贷可得性有显著正向影响，对民间借贷偏好和借贷可得性有显著抑制作用；（2）金融素养可以通过改变农户风险偏好来影响家庭借贷行为。根据结论提出加强农户金融教育、提升农村金融服务水平等对策建议。
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