“职业放贷人”的认定模式与行为规制

作者：王彦祺

来源：山东法官培训学院学报, 2022, 38(05): 51-64.

DOI：10.14020/j.cnki.cn37-1430/d.2022.05.009

• 职业放贷人
• 民间金融
• 金融监管
• 制度架构

“职业放贷人”行为规制对于民事交易主体、金融监管秩序及刑事犯罪预防均具有其独立价值。因地方差异，其认定标准及规制模式各异，原因在于裁判尺度不统一、公开制度两极化、信息技术限制及无已判案件权利救济等。规制“职业放贷人”需权衡民事主体各方利益，从多层面入手，确立认定标准及责任分配，架构“职业放贷人”的认定模式。同时，“职业放贷人”作为民事主体，审判实践中对其应采取宽严相济的规制方式，设置权利救济途径与名录撤出规则，并与地方各部门形成联动机制，做到全方位监管与规制。