金融科技：数字普惠金融加速发展的核心驱动

作者：官伟民; 袁闽川

来源：现代商业银行, 2022, (10): 34-37.

<正>受经营规模和自有资金短缺的影响，大部分普惠金融客群的融资服务主要依托商业银行等机构提供的外源性信贷融资服务。而传统金额机构因为成本收益等原因，对普惠金融客群提供的服务有限。从成本上看，为普惠金融客群提供服务需要扩展其物理网点的覆盖范围，而物理网点在商业银行运营成本占有相当比重，普惠金融服务成本居高不下。从收益上看，普惠金融服务机构与客群间存在严重的信息不对称，且普惠小微客群大多没有金融机构认可的规范性抵质押物，存在第一还款来源无法有效核实、第二还款来源缺失风险，这些风险使得金融机构对普惠客群的融资服务采取审慎的准入态度，进而导致金融机构提供的信贷资源产生错配，信贷资源向大中型企业和国有企业倾斜。