以数字金融、智慧金融为代表的金融科技推动金融行业转型发展已成社会共识,但科技发展并没有毫无争议的模式。文章从硬件、网络及通信等技术变革角度,以及公民隐私权觉醒、交易成本引发金融创新等社会角度,系统梳理金融科技的历史进程,据此分析在Web3.0和元宇宙等新一代网络技术的语境下,金融科技发展可能面临的变革机遇及挑战。