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摘要
新冠肺炎疫情严重危害人民生命财产安全，给经济社会带来了严重损失，凸显出我国建立重大传染病巨灾保险制度的必要性和紧迫性。但构建该制度存在较大困难：一是重大传染病巨灾风险难以被商业保险公司单独集中承保和分散，且风险发生频率低、标的损失大、持续时间长；二是由于风险的地域差异性很大、各地财政兜底能力不同、政府只宜有限参与、风险具有渐进性和隐蔽性等因素，政府部门在防控重大传染病风险时面临较大的现实困难。国际经验表明，构建重大传染病巨灾保险制度的重点在于：承保前需提高重大传染病巨灾风险的可保性，承保后需有效扩充资金池，增强保险公司在极端条件下的抗风险能力。构建我国重大传染病巨灾保险制度，可考虑在政府主导下采用强制或半强制方式建立保险基金，鼓励保险资金投向传染病防控的损前、损后目标，同时强化重大传染病巨灾保险的宣传引导，为其提供财政支持；推动保险公司建立重大传染病巨灾风险共保体，利用资本市场进行风险分散，增强抵御极端风险的能力。
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