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摘要
在人口结构变动促使我国大力发展养老第三支柱的背景下，为掘金“银发经济”，商业银行也积极参与其中。但在商业银行养老金融业务的实践中，存在投研实力有待增强、参与度有待加深、产品竞争力有待提高等困境。美国建设养老体系距今已有百年历史，具有全球最大规模的养老金市场。美国银行业以目标日期基金为主的养老产品、智能化养老资产管理以及专业化养老投顾服务的经验，对我国商业银行养老金融产品的创新极具借鉴意义。我国商业银行亟需开展养老目标日期基金的布局、科技赋能产品多元化、设计综合性服务方案等措施，才能在第三支柱的发展中立住优势，拓展空间。
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