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摘要
本文基于2013年中国家庭金融调查的城镇样本数据,使用二元Probit模型和二元Tobit模型,考察了居民住房不同融资渠道和融资金额的影响机制及其关系,进一步分析了不同住房需求目的在其中的影响。研究发现:第一,资产和收入越高,居民选择银行贷款的概率越大,而选择民间借款的概率越小,银行贷款和民间借款具有替代性。第二,户主婚姻状况和住房公积金都增加了银行贷款和民间借款的概率,银行贷款和民间借款又具有互补性。第三,民间借款金额对居民资产和收入的敏感性更大。第四,居民住房融资渠道选择具有很强的自主性,而融资金额更多地受外部因素的影响。第五,居民对住房的投资性需求增加了选择银行贷款的概率,但并没有显著增加银行贷款的金额。政府在制定个人住房贷款政策时,必须考虑不同融资方式的关系以及不同住房需求目的的差异。
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